Η UBS πλήρωσε 125 εκατ. για να θυμηθεί ότι το compliance είναι κεφάλαιο
Το πρόστιμο-ρεκόρ κατά broker-dealer δείχνει ότι στις μεγάλες τράπεζες το anti-money laundering δεν είναι back office, αλλά συστημικός κίνδυνος.
The news: Η UBS τιμωρήθηκε με πρόστιμο 125 εκατ. δολαρίων από αμερικανικές ρυθμιστικές αρχές για παραβιάσεις του Bank Secrecy Act, στη μεγαλύτερη civil fine που έχει επιβληθεί σε broker-dealer βάσει του βασικού αμερικανικού νόμου κατά του money laundering. Η UBS Financial Services παραδέχθηκε ότι παραβίασε εκούσια τον νόμο επειδή δεν εφάρμοσε και δεν διατήρησε επαρκές anti-money laundering program και επειδή δεν κατέθεσε suspicious activity reports. Το settlement ελήφθη υπόψη και ως repeat-offender case, καθώς η τράπεζα είχε τιμωρηθεί από τη FinCEN με 14,5 εκατ. δολάρια τον Δεκέμβριο του 2018. Οι επόμενες παραβιάσεις φέρεται να έγιναν μεταξύ Ιανουαρίου 2019 και Ιουνίου 2023.
σχετικά άρθρα
The backstage: Το παρασκήνιο είναι ότι το compliance έγινε παραγωγικός συντελεστής. Οι μεγάλες τράπεζες μπορούν να μιλούν για wealth management, flows, buybacks και κέρδη, αλλά αν δεν ελέγχουν πελάτες, συναλλαγές και ύποπτη δραστηριότητα, το μοντέλο τους κινδυνεύει από ρυθμιστική πλευρά.
Η υπόθεση UBS έχει και γεωπολιτική διάσταση. Οι αμερικανικές αρχές εστιάζουν όλο και περισσότερο σε συναλλαγές που συνδέονται με σύνορα, cartels, Ιράν, Ρωσία και Βενεζουέλα. Δηλαδή το AML δεν είναι απλώς έλεγχος «βρώμικου χρήματος». Είναι κομμάτι οικονομικής ασφάλειας και sanctions enforcement.
Η UBS λέει ότι συνεργάστηκε και έκανε μεγάλες επενδύσεις για να ενισχύσει το πρόγραμμα AML. Όμως το μήνυμα της αγοράς είναι ότι μια παγκόσμια τράπεζα δεν τιμωρείται μόνο όταν χάνει κεφάλαια. Τιμωρείται όταν δεν βλέπει ποιος κινεί τα κεφάλαια. Στον νέο τραπεζικό κόσμο, το compliance δεν κοστίζει. Η έλλειψή του κοστίζει περισσότερο.
