Οι καύσωνες απειλούν και τις τράπεζες – Θα μπουν στα stress tests;
Την έκθεση των ευρωπαϊκών τραπεζών σε ρίσκα που σχετίζονται με τις υψηλές θερμοκρασίες θα αρχίσουν να παρακολουθούν οι εποπτικές αρχές, καθώς οι καύσωνες γίνονται συχνότεροι και οι θερμοκρασίες σημειώνουν διαρκώς νέα ρεκόρ.
σχετικά άρθρα
Η European Banking Authority αναπτύσσει τρόπους για να μετρήσει τις χρηματοοικονομικές επιπτώσεις της ακραίας ζέστης, αναφέρει το Bloomberg, επικαλούμενο εκπρόσωπο της εποπτικής αρχής. Η διαδικασία ενδέχεται να οδηγήσει στην ενσωμάτωση της ζέστης σαν μια χωριστή κατηγορία στα stress tests που ήδη μετρούν τις αντοχές των τραπεζών στις πιθανές ζημιές από διάφορα σενάρια.
Η Ευρώπη είναι η ήπειρος που αντιμετωπίζει την ταχύτερη άνοδο της θερμοκρασίας στον κόσμο και οι ρυθμιστικές αρχές αναζητούν τρόπους να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους που συνεπάγεται η κλιματική αλλαγή για τον τραπεζικό τομέα.
Σύμφωνα με το European Environment Agency, τα ακραία κλιματικά και καιρικά φαινόμενα προκάλεσαν ζημιές άνω των 200 δισ. ευρώ μεταξύ 2021 και 2024. Η EBA θα προσπαθήσει να αξιολογήσει πόσο εκτεθειμένα είναι τα χαρτοφυλάκια δανείων των τραπεζών σε τέτοιες ζημίες.
Οι ζημιές που σχετίζονται με τις υψηλές θερμοκρασίες είναι πιο δύσκολο να μετρηθούν από τις απώλειες που προκαλούνται από πλημμύρες και πυρκαγιές, σημειώνει η EBA. Προς το παρόν, τα επόμενα stress tests των ευρωπαϊκών τραπεζών θα επικεντρωθούν στον κίνδυνο των πλημμυρών. Τα τεστ αντοχής, τα οποία εκτείνονται έως το 2027, πραγματοποιούνται από την EBA, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και τις εθνικές εποπτικές αρχές και θα εξετάσουν τους κινδύνους σε μια 3ετή περίοδο.
Σε αντίθεση με τα προηγούμενα stress tests, οι τράπεζες θα αντιμετωπίσουν για πρώτη φορά σενάρια που έχουν σχεδιαστεί για να μετρήσουν πόσο ευάλωτες είναι σε κινδύνους που σχετίζονται με τη μετάβαση σε μια οικονομία χαμηλών εκπομπών άνθρακα, καθώς και στους φυσικούς κινδύνους που προκύπτουν από την κλιματική αλλαγή.
Ο κίνδυνος πλημμύρας μπορεί πλέον να μετρηθεί συγκρίνοντας τους χάρτες που αποτυπώνουν τις επικίνδυνες περιοχές με τις τοποθεσίες των φυσικών περιουσιακών στοιχείων, κάτι που επιτρέπει «στις τράπεζες να εκτιμούν την έκθεση και τις πιθανές ζημιές με σχετικά συνεπή τρόπο σε όλα τα ιδρύματα», ανέφερε η εποπτική αρχή.
Το ετήσιο κόστος που σχετίζεται με τις πλημμύρες, την πιο κοινή κατηγορία φυσικών καταστροφών, ξεπέρασε τα 31 δισ. ευρώ το 2024 για την Ε.Ε., έναντι 8,6 δισ. ευρώ που ήταν ο ετήσιος μέσος όρος μεταξύ 1980 και 2024. Το European Environment Agency εκτιμά ότι το κόστος μόνο από τις παράκτιες πλημμύρες θα μπορούσε να ανέλθει στο 1 τρισ. ευρώ ετησίως μέχρι το τέλος του αιώνα.
Η ζέστη, αν και δεν αποτελεί ακόμη ξεχωριστή κατηγορία στα επόμενα stress tests, «αναγνωρίζεται ολοένα και περισσότερο ως ουσιαστικός κλιματικός κίνδυνος», ανέφερε η EBA.
Οι επιπτώσεις από τους καύσωνες είναι ορατές μέσω δεδομένων όπως «η παραγωγικότητα της εργασίας, οι επιδόσεις των επιμέρους κλάδων, η ζήτηση ενέργειας, η γεωργική παραγωγή και η ευρύτερη οικονομική δραστηριότητα», ανέφερε η εποπτική αρχή.
Σε κάθε περίπτωση, η ενσωμάτωση του παράγοντα της ζέστης στα stress tests θα έκανε τη διαδικασία ακόμα πιο πολύπλοκη, επιβαρύνοντας περαιτέρω τόσο τις τράπεζες, όσο και τις εποπτικές αρχές, αναγνωρίζει η EBA.
Ωστόσο, όπως σημείωσε σε τελευταία ανάλυσή του ο επικεφαλής οικονομολόγος της ING, Carsten Brzeski, οι πρόσφατοι καύσωνες, που άφησαν τους δρόμους σε κάποιες ευρωπαϊκές πόλεις τόσο άδειους όσο ήταν στα lockdowns της πανδημίας, αποτελούν ένα προειδοποιητικό καμπανάκι για τις πιθανές οικονομικές ζημιές που θα φέρει η κλιματική αλλαγή στο μέλλον.
Οι Βορειοευρωπαίοι συνήθως πιστεύουν ότι αυτό είναι ένα πρόβλημα που αφορά κυρίως τον Νότο, όμως οι χώρες αυτές είναι συχνά πιο ευάλωτες, καθώς οι υποδομές τους δεν είναι σχεδιασμένες για να αντιμετωπίζουν τέτοιες ακραίες συνθήκες, εξηγεί ο Brzeski.
Ο αριθμός των ζεστών ημερών και νυχτών αναμένεται να αυξηθεί «σημαντικά», σύμφωνα με έκθεση του Ιουνίου του European Environment Agency. Και καθώς σχεδόν τα μισά σχολεία και νοσοκομεία βρίσκονται συχνά σε περιοχές χωρίς δέντρα και πράσινο, οι κίνδυνοι για τις ανθρώπινες ζωές αυξάνονται, πρόσθεσε.
Οι τράπεζες αρχίζουν να το συνειδητοποιούν. Η ζέστη αποτελεί έναν «αυξανόμενο και συχνά ‘σιωπηλό’ κίνδυνο», δήλωσε στο Bloomberg η Elvira Calvo, επικεφαλής του μετασχηματισμού βιωσιμότητας στην BBVA.
Η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα της Ισπανίας έχει αρχίσει να προσαρμόζει το κόστος των επιχειρηματικών δανείων, με βάση το πόσο εκτεθειμένοι είναι οι πελάτες στις επιπτώσεις της υπερθέρμανσης του πλανήτη. Το πρόγραμμα θα επεκταθεί ώστε τελικά να συμπεριλάβει και πελάτες λιανικής, δήλωσε η Calvo.
Οι μεγάλες εταιρείες που εκπέμπουν αέρια του θερμοκηπίου και δεν έχουν σχέδια μετάβασης αντιμετωπίζουν λιγότερο ευνοϊκούς όρους δανεισμού, αναγνώρισε σε πρόσφατη ομιλία του ο Frank Elderson, μέλος του εκτελεστικού συμβουλίου της ΕΚΤ.
Οι τράπεζες έχουν προθεσμία έως τις 10 Ιουλίου για να απαντήσουν στην προτεινόμενη μεθοδολογία της EBA για τα stress tests.
