Eurobank: Καθαρά κέρδη 1,16 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο του 2026 – Νέα δάνεια 3,8 δισ. ευρώ
Ισχυρή ανάπτυξη των χορηγήσεων, σημαντική αύξηση των καταθέσεων και υψηλή αποδοτικότητα καταγράφει η Eurobank στο εννεάμηνο του 2026, επιβεβαιώνοντας τη δυναμική των τραπεζικών της δραστηριοτήτων στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Η τράπεζα ανακοίνωσε καθαρά κέρδη ανά μετοχή 0,31 ευρώ, με τις διεθνείς δραστηριότητες να συνεισφέρουν σχεδόν το ήμισυ των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών του ομίλου.
σχετικά άρθρα
Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα 1,209 δισ. ευρώ κατά το εννεάμηνο του 2026, έναντι 1,058 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2025, καταγράφοντας αύξηση 14,3% σε ετήσια βάση.
Η οργανική αύξηση των χορηγήσεων ανήλθε σε 3,8 δισ. ευρώ κατά τους πρώτους εννέα μήνες του έτους, με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 10,5%, αποτυπώνοντας τη συνεχιζόμενη ενίσχυση της χρηματοδότησης επιχειρήσεων και νοικοκυριών.
Αντίστοιχα, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 4,7 δισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια άνοδο 10,6%, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια ενισχύθηκαν κατά 1,5 δισ. ευρώ, με ρυθμό αύξησης 22,3% σε ετήσια βάση.
Υψηλή κερδοφορία και ισχυρή κεφαλαιακή βάση
Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) διαμορφώθηκε στο 16,9%, επιβεβαιώνοντας την υψηλή αποδοτικότητα του ομίλου, ενώ τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε 2,65 ευρώ.
Σε επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας, ο συνολικός δείκτης CAD διαμορφώθηκε στο 20,4%, με τον δείκτη CET1 στο 15,5%, προσφέροντας σημαντικά κεφαλαιακά αποθέματα για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης και την ανταμοιβή των μετόχων.
Παράλληλα, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) στο 2,4% και τον δείκτη κάλυψης των NPEs από προβλέψεις στο 81,9%.
Μέρισμα στις 26 Νοεμβρίου και ενίσχυση μέσω Eurolife
Στο μέτωπο των μετοχικών ανταμοιβών, η Eurobank ανακοίνωσε ενδιάμεσο μέρισμα 0,0599 ευρώ ανά μετοχή, με ημερομηνία πληρωμής την 26η Νοεμβρίου 2026.
Στρατηγική σημασία αποκτά και η απόκτηση της δραστηριότητας ζωής της Eurolife FFH, η οποία αναμένεται να ενισχύσει τη βάση κερδοφορίας, να διευρύνει την παρουσία του ομίλου στην ασφαλιστική αγορά και να συμβάλει στη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων.
Η εικόνα του εννεαμήνου αναδεικνύει μια Eurobank με διψήφιους ρυθμούς πιστωτικής και καταθετικής ανάπτυξης, υψηλή κερδοφορία και ισχυρή διεθνή παρουσία, στοιχεία που αποτελούν βασικούς παράγοντες για τη μελλοντική πορεία των οικονομικών μεγεθών και της μετοχής.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank Φωκίων Καραβίας, δήλωσε: « Με την Ευρώπη να αντιμετωπίζει μια σοβαρή ενεργειακή και πληθωριστική κρίση με ευρείες πολιτικές και κοινωνικές συνέπειες, οι ανησυχίες για τα δημοσιονομικά ελλείμματα και το αυξανόμενο δημόσιο χρέος είναι στο επίκεντρο των αγορών. Σε αυτό το περιβάλλον, η Ελλάδα και η Κύπρος ξεχωρίζουν με ισχυρά πρωτογενή πλεονάσματα ύψους 3,3% και 4,0% του ΑΕΠ, αντίστοιχα, και ταχέως μειούμενα επίπεδα χρέους. Ο δείκτης χρέους προς ΑΕΠ της Ελλάδας μειώνεται ταχύτερα από οποιαδήποτε άλλη χώρα της ΕΕ, ενώ το χρέος προς ΑΕΠ της Κύπρου έχει μειωθεί στο 50%. Η Βουλγαρία επωφελείται επίσης από έναν χαμηλό δείκτη δημόσιου χρέους προς ΑΕΠ της τάξης του 33%, ενώ η ένταξη της χώρας στο ευρώ και η επιστροφή της πολιτικής σταθερότητας ενισχύουν περαιτέρω τις μακροοικονομικές προοπτικές της οικονομίας.
Σε αυτό το πλαίσιο, η Eurobank συνεχίζει να καταγράφει ισχυρές επιδόσεις. Το δανειακό χαρτοφυλάκιο επεκτάθηκε κατά 10,5% σε ετήσια βάση και κατά €3,8δις κατά τη διάρκεια του εννεαμήνου του 2026. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 10,6% σε ετήσια βάση και κατά €4,7δις από την αρχή του έτους, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια ενισχύθηκαν κατά €2,1δις ή 22,3% σε ετήσια βάση. Ως αποτέλεσμα των ισχυρών επιδόσεων, η απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 17%, με ισχυρή συνεισφορά από τις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος, οι οποίες αντιπροσωπεύουν σχεδόν το μισό των κερδών.
Η απόδοση του εννεαμήνου του 2026 καταδεικνύει την ικανότητά μας να επιτυγχάνουμε σταθερή οργανική ανάπτυξη και επιβεβαιώνει την δυνατότητα μας για επίτευξη ή υπέρβαση των στόχων μας για το σύνολο του έτους. Η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Eurolife παρέχει μια πρόσθετη δυναμική ανάπτυξης, ιδιαίτερα στον τομέα των ασφαλειών και της Διαχείρισης Περιουσίας. Αντικατοπτρίζοντας τη δυναμική των επιδόσεών μας και τη συνετή διαχείριση κεφαλαίου, θα διανείμουμε ενδιάμεσο μέρισμα ύψους €5,99 σεντς ανά μετοχή στις 26 Νοεμβρίου. »
Ανάλυση Αποτελεσμάτων Εννεαμήνου 2026
Θετικές ήταν οι επιδόσεις της Eurobank το Εννεάμηνο 2026. Πιο αναλυτικά:
- Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 8,7% σε €2.068εκ. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το Γ’ τρίμηνο 2026 αυξήθηκαν κατά 5,0% σε τριμηνιαία βάση σε €719εκ, λόγω αυξημένων τοκοφόρων περιουσιακών στοιχείων και ψηλότερων επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ διαμορφώθηκε σε 229 μονάδες βάσης το Γ΄ Τρίμηνο 2026, έναντι 204 μονάδων βάσης το Β΄ Τρίμηνο 2026).
- Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν σε ετήσια βάση κατά 13,0% και ανήλθαν σε €630εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις Χορηγήσεις Δανείων, την Διαχείριση Περιουσίας και των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες και αντιστοιχούσαν σε 76 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
- Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 9,7% σε ετήσια βάση σε €2.698 εκ., ενώ τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 10,8% σε ετήσια βάση σε €2.776εκ.
- Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,9% σε €995εκ, με τον δείκτη κόστους – εσόδων να βελτιώνεται σε 35,8% από 37,1% το Εννεάμηνο
- Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 11,4% σε €1.703εκ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 13,1% σε €1.781εκ.
- Οι προβλέψειςεπισφαλώναπαιτήσεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5,5% σε €224εκ. καιαντιστοιχούσαν σε 53 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
- Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,4% σε €1.478εκ.
- Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.209εκ., αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 14,3%, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 12,4% σε €1.161εκ.
- Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,31 και 16,9% αντίστοιχα.
- Tα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδος παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στα €555εκ. και συνεισέφεραν 45,9% στη κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στην Κύπρο μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 3,9% σε €356εκ. και στη Βουλγαρία αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 9,2% σε €182εκ.
- Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,4% και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ανήλθε σε 81,9% στις 30 Σεπτεμβρίου 2026
- Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 20,4% και 15,5% αντίστοιχα, στις 30 Σεπτεμβρίου 20264.
- Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,65 στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 7,7%.
- To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €114,2δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, εκ των οποίων €66,9δις στην Ελλάδα, €29,4δις στην Κύπρο και €14,8δις στη Βουλγαρία.
- Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €3,8δις το Εννεάμηνο 2026, εκ. των οποίων €2,0δις στην Ελλάδα και €1,8δις στις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €59,1δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, εκ των οποίων €38,6δις στην Ελλάδα, €9,3δις στην Κύπρο και €10,1δις στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €37,1δις, τα στεγαστικά σε €13,1δις και τα καταναλωτικά σε €5,3δις.
- Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €4,7δις το Εννεάμηνο 2026 σε €87,2δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, εκ των οποίων €48,5δις στην Ελλάδα, €24,3δις στην Κύπρο και €11,7δις στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,4% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 174,4% στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 22,3% και διαμορφώθηκαν σε €11,4δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών αυξήθηκε σε ετήσια βάση κατά 13,2% και ανήλθε σε €15,9δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.
